最近,北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)趙占波教授應(yīng)邀做客營創(chuàng)學(xué)院線上大咖講座,為大家分享“互聯(lián)網(wǎng)+商業(yè)模式創(chuàng)新”,引起熱烈反響。特此將趙占波先生的演講實(shí)錄整理出來,以饗讀者。
我之前跟學(xué)生一直在講這樣一個(gè)觀點(diǎn):有一天早上你醒來可能不是說你自己工作沒有了,也不是說你公司沒有了,可能說你所從事的行業(yè)消失了。比如說航空公司的今天,就是你所在行業(yè)的明天。大家想想我講這句話有沒有道理,我給你講幾個(gè)例子。
第一個(gè)例子比如說中國移動(dòng),這是一個(gè)非常厲害的公司。中國移動(dòng)在它鼎盛的時(shí)期一天的凈利潤能到3.5億人民幣,今天大概可能不到3個(gè)億了,為什么?因?yàn)樵谧魑滑F(xiàn)在都不用手機(jī)發(fā)短信了。中國移動(dòng)一年短信收入大概到600億左右,現(xiàn)在都不到200億了。大家想想看,如果說有一天因?yàn)槲覀儾还苁菬o線網(wǎng)絡(luò)還是個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信號(hào)的變好,你如果再不打電話了,會(huì)發(fā)生什么結(jié)果呢?
今天你可以用微信跟你在美國朋友視頻聊天,根本不需要花錢對(duì)不對(duì)。大家知道如果我們每一個(gè)人都用微信,或者類似于微信APP的東西去打電話,那你還用運(yùn)營商的語音服務(wù)嗎?你肯定就會(huì)不用了。
如果你不用會(huì)發(fā)生什么成果?我們現(xiàn)在三家運(yùn)營商,80%的收益來自于語音和短信。短信已經(jīng)不行了,如果大家再不打電話了,我們?nèi)疫\(yùn)營商就會(huì)淪為管道商,也就是說它們就從一流公司淪為二流公司了。所以說今天你不要看這些公司利潤都還不錯(cuò),也許未來兩年這些事情就會(huì)發(fā)生。
所以我一直有這樣一個(gè)觀點(diǎn),我們大家生活在偉大的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,我們會(huì)見證很多偉大企業(yè)的消亡或者說逐漸的走向消亡的這樣一個(gè)過程。我剛才講的運(yùn)營商一定是這樣的。大家再去想想看還有什么行業(yè)?
比如說2007年之前中國有一個(gè)行業(yè)叫做殺毒軟件行業(yè),當(dāng)時(shí)有瑞星、卡巴斯基、金山毒霸等等,這個(gè)行業(yè)大概一年能夠產(chǎn)生四五百億的收入,但是2007年有一個(gè)人叫周鴻祎搞了一個(gè)360殺毒,人家說我的殺毒服務(wù)可以讓你永遠(yuǎn)免費(fèi)的使用,所以就360這樣一個(gè)東西就讓一個(gè)殺毒行業(yè)就消失了。
我們?cè)偃ハ胂肟?,還有哪些行業(yè)會(huì)發(fā)生巨大的變化?比如說大家有沒有想過銀行,金融這個(gè)行業(yè)也是很多畢業(yè)生畢業(yè)之后都想去的,各大銀行收入也高,福利也好,各方面都非常好。
但是我們今天去想想看我們?cè)谧魑徽娴亩夹枰y行的服務(wù)嗎?你第一次用銀行卡去在線上去支付,比如說買一張火車票,跟你用支付寶買一張火車票它的支付過程有什么不一樣嗎?你會(huì)發(fā)現(xiàn)支付寶大大簡(jiǎn)化了你的支付的過程,你不需要再輸卡號(hào)了,也不需要輸手機(jī)號(hào)碼,也不需要輸有效期等等各種驗(yàn)證碼都不需要了,所以支付寶對(duì)各大銀行造成了非常大的沖擊。
同樣微信支付也是這樣,同樣的東西。所以大家去想想看如果今天你還需要銀行,為什么?因?yàn)楣べY給你發(fā)到工資卡,你需要通過建行卡交公積金,交住房貸款,你需要用北京銀行的卡去交水電費(fèi)等等,所以你今天需要一大堆銀行卡。但是大家想想看如果有一天我們的工資完全可以通過支付寶、微信支付等等這樣的創(chuàng)新產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)的話,我們還需要銀行干什么?
所以去年的時(shí)候在陜西我跟中國銀行給他們的行長(zhǎng)講課,我問他們一個(gè)問題,你們現(xiàn)在做想干的事是什么?有一個(gè)行長(zhǎng)跟我講我要去多建網(wǎng)點(diǎn),因?yàn)槲覀冎袊y行的網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)于工商銀行太少了。
后來我就跟他講,你網(wǎng)點(diǎn)不要再建設(shè)了,你在全國1000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)就夠你用了,工商銀行有3000多個(gè)。你不要看它多,最多是郵政儲(chǔ)蓄銀行它有3萬多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。未來關(guān)鍵是我們不一定需要那么多網(wǎng)點(diǎn)的,銀行都不需要了我們還需要網(wǎng)點(diǎn)嗎?大家想想是不是這樣一個(gè)道理。
再去看支付寶,現(xiàn)在這么多人用支付寶,你滿大街的去找,在北京這樣的大城市里面能找到有一個(gè)支付寶的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嗎?回過頭你再想想我們真的需要一個(gè)物理的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嗎?所以未來銀行一定是從C端針對(duì)消費(fèi)者零售端發(fā)生變革,互聯(lián)網(wǎng)會(huì)對(duì)它產(chǎn)生根本性的影響,所以我們真的會(huì)看到很多行業(yè)慢慢會(huì)消失。
未來可能各大銀行在各個(gè)城市里邊可能有幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)解決B端的業(yè)務(wù),用來回答問題、解決問題就可以了。所以說互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我們很多行業(yè)會(huì)產(chǎn)生根本性的影響,但是這些東西可能大家現(xiàn)在不一定感覺得到,但是它確實(shí)在時(shí)時(shí)刻刻都在發(fā)生。
所以支付寶和微信支付都對(duì)銀行,尤其是中國銀聯(lián)產(chǎn)生了巨大的沖擊。大家用支付寶的話,再也不需要給中國銀聯(lián)交任何手續(xù)費(fèi)了。在這種情況下今年也就是上個(gè)月剛剛發(fā)生一件事,蘋果做了一個(gè)支付叫做Apple Pay,2月18號(hào)凌晨5點(diǎn)登陸中國大陸市場(chǎng)。從2月18號(hào)凌晨5點(diǎn)到下午5點(diǎn),短短12個(gè)小時(shí)的時(shí)間,我們中國消費(fèi)者就綁定了3800萬張銀行卡。大家想想看蘋果就是一個(gè)再商業(yè)不過的一個(gè)公司,它不是一個(gè)救世主。它不是救中國的銀行來了,但是中國的銀行真的是非常的積極。
尤其是中國銀聯(lián),非常急迫的擁抱蘋果。大家想想看未來蘋果扮演的角色是一個(gè)什么角色?實(shí)際上它就是一個(gè)支付的工具,把你所有的銀行卡都可以跟它綁定,但是它限定只能綁定八張,你未來買東西手機(jī)一刷就OK。也就是說慢慢用上一段時(shí)間的話,蘋果講兩年不收銀行任何費(fèi)用,但是兩年后它會(huì)減半收取。
所以那時(shí)候大家可能會(huì)發(fā)現(xiàn)蘋果實(shí)際上扮演了中國銀聯(lián)的角色。我之前寫過一篇文章,到那個(gè)時(shí)候蘋果第一個(gè)踢開的就是中國銀聯(lián),因?yàn)樗缪萘四愕慕巧阍谶@成為多余的了,中國銀聯(lián)在價(jià)值鏈上不參與任何的創(chuàng)造,當(dāng)然你可以講說你到處布了這個(gè)設(shè)備,那它給你點(diǎn)傭金就OK了。
最后再舉個(gè)專車的例子。大家想想看有專車之前我們很多像大城市里面比如說醫(yī)院、學(xué)校、酒店、公園門口都會(huì)停很多黑車。但是現(xiàn)在你再找這些黑車還有嗎?大多數(shù)都消失了。為什么?
如果大家坐過專車的話,比如說尤其從機(jī)場(chǎng)你如果打出租車要排隊(duì)要排很久還要拖著行李,如果你叫一個(gè)專車的話,這個(gè)司機(jī)會(huì)在航站樓那等著你,幫你拿著行李,然后車上打掃得很干凈,你坐在后座上可以喝點(diǎn)水還可以有免費(fèi)的wifi可以用。
那么,滴滴等專車是如何一步一步消滅出租車行業(yè)?
第一件事是什么?就是在2014年1月份的時(shí)候全國各地司機(jī)都第一次用上了打車軟件。用上滴滴打車軟件之后,司機(jī)非常開心,因?yàn)橐惠呑拥谝淮慰梢砸?guī)劃自己的行使路線了,比如說家住在北京的順義,你不至于在你收工的時(shí)候拉一個(gè)去房山的,你否則會(huì)被投訴。也就是到了2015年的6月份左右,用這個(gè)軟件一年半的時(shí)間,出租車司機(jī)發(fā)現(xiàn)離開這個(gè)軟件找不著乘客了,乘客離開軟件也找不著司機(jī)了,這說明一個(gè)什么東西?這就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)這個(gè)行業(yè)產(chǎn)生的非常巨大的影響。今天北京一共有6.7萬輛出租車,在北京大概有將近五分之一的出租車司機(jī)已經(jīng)拖著不交份子錢了。
為什么不交呢?因?yàn)樗F(xiàn)在想拉客人不那么好拉了,好多客人都被專車、Uber搶走了,回過頭來講的話,其實(shí)打車軟件它的目的就是把出租車給消滅掉。如果那時(shí)候最開始出租車知道的時(shí)候他還會(huì)去用嗎?他不會(huì)去用的。
我剛開始給大家舉個(gè)例子,有一天大家會(huì)發(fā)現(xiàn)某些行業(yè)消失了,出租車行業(yè)會(huì)不會(huì)消失?我們來分析一下出租車行業(yè):大家可能也知道我們現(xiàn)在很多城市里面各級(jí)管理部門,包括城管都在抓專車,抓用打車軟件的司機(jī),抓住之后就罰錢,有的地方罰得多就罰兩萬塊錢,為什么罰呢?這個(gè)小小軟件讓很多出租車相關(guān)的從業(yè)人員把鐵飯碗給丟了。
為什么是這樣的?我給你兩組數(shù)據(jù),第一組數(shù)據(jù)以北京為例,北京有6.7萬輛出租車,大概有10萬個(gè)司機(jī)。大概有多少管理人員這個(gè)行業(yè)?大概一共有227家出租車公司,從業(yè)人員超過1萬人。什么意思?我們換句話來講也就是大概有1萬人在管理這6.7萬輛出租車,也就是管著這10萬個(gè)司機(jī),1.1萬人管10萬人,這是一組數(shù)據(jù)。
第二組數(shù)據(jù)北京現(xiàn)在大概有多少輛Uber司機(jī)呢,大概有兩倍出租車的數(shù)量有十幾萬,多少人管著這十幾萬司機(jī),整個(gè)北京市場(chǎng)上Uber相關(guān)從業(yè)人員只有不到20個(gè)人。
那這么我們對(duì)比一下大家會(huì)發(fā)現(xiàn),在出租車行業(yè)里面一萬個(gè)管理人員為這十萬個(gè)司機(jī)服務(wù),在Uber人家20個(gè)人為這十幾萬人服務(wù),1比500的這種差距,這就是互聯(lián)網(wǎng)給這個(gè)行業(yè)帶來的最根本的影響。所以由于這些小小的打車軟件的發(fā)展,讓這1萬個(gè)行業(yè)管理人員意識(shí)到自己工作有可能有一天就丟了,因?yàn)樗麄円呀?jīng)被技術(shù)證明了他是社會(huì)上多余的那一部分。
因?yàn)閁ber已經(jīng)完全證明了我不需要1萬人來管理,20個(gè)人就足夠了。大家看到這個(gè)小小的打車軟件居然能夠?qū)ξ覀兩钸€有對(duì)很多人工作產(chǎn)生根本的顛覆性的影響,所以大家想想看你所從事的行業(yè)未來會(huì)怎么樣?會(huì)不會(huì)也會(huì)消失呢?
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